Last updated on March 4th, 2025 at 05:43 pm
क्रेडिट स्कोर(Credit Score) किसी भी व्यक्ति के वित्तीय स्वास्थ्य का एक महत्वपूर्ण सूचक है। यह उपभोक्ता की ऋण-योग्यता को दर्शाता है और यह निर्धारित करता है कि किसी व्यक्ति को बैंक व एनबीएफसी से ऋण मिलेगा या नहीं। उच्च CIBIL SCORE होने से लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है, जबकि कम स्कोर होने पर ऋण प्राप्त करना कठिन हो सकता है।
क्रेडिट स्कोर क्या है और इसे कैसे मापा जाता है?
क्रेडिट स्कोर एक तीन-अंकीय संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है। इसे विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो जैसे कि CIBIL (सिबिल), Experian, Equifax और CRIF High Mark द्वारा जारी किया जाता है। भारत में सबसे लोकप्रिय स्कोर CIBIL SCORE है, जो कि ट्रांसयूनियन CIBIL द्वारा प्रदान किया जाता है।
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क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक
- ऋण का भुगतान – समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान करने से स्कोर बेहतर होता है।
- क्रेडिट उपयोग अनुपात (Credit Utilization Ratio) – उपलब्ध क्रेडिट का 30% से कम उपयोग करना आदर्श होता है।
- क्रेडिट इतिहास – जितना पुराना और अच्छा क्रेडिट इतिहास होगा, स्कोर उतना ही बेहतर होगा।
- क्रेडिट प्रकार और मिश्रण – विभिन्न प्रकार के ऋण जैसे व्यक्तिगत ऋण, होम लोन, क्रेडिट कार्ड इत्यादि का सही संतुलन बनाए रखना आवश्यक है।
- नई क्रेडिट पूछताछ – बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
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अच्छे क्रेडिट स्कोर (Good Credit Score) के लाभ
- लोन मिलने की संभावना अधिक – बैंक व एनबीएफसी अच्छे स्कोर वालों को प्राथमिकता देते हैं।
- कम ब्याज दर पर ऋण – उच्च क्रेडिट स्कोर होने से सस्ते ब्याज दर पर लोन प्राप्त किया जा सकता है।
- क्रेडिट कार्ड और अन्य वित्तीय सुविधाएँ – एक अच्छा स्कोर होने से प्रीमियम क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन और अन्य लाभों तक पहुंच मिलती है।
- अधिक क्रेडिट लिमिट – यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपका क्रेडिट लिमिट अधिक निर्धारित किया जाता है।
- जल्दी लोन अप्रूवल – अच्छे क्रेडिट स्वास्थ्य वाले लोगों के लोन जल्दी अप्रूव होते हैं।
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं? (अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के उपाय)
1. समय पर ऋण का भुगतान करें
सबसे महत्वपूर्ण उपाय है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल और EMI का भुगतान समय पर करें। किसी भी तरह की चूक आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।
2. क्रेडिट उपयोग सीमा का ध्यान रखें
हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से कम उपयोग करें। उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है।
3. पुराना क्रेडिट अकाउंट बनाए रखें
यदि आपके पास पुराना क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट है, तो उसे बंद न करें। पुराने अकाउंट्स आपके क्रेडिट इतिहास को लंबा और मजबूत बनाते हैं।
4. बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें
बार-बार बैंक व एनबीएफसी में लोन आवेदन करने से हार्ड इन्क्वायरी(Hard inquiry) उत्पन्न होती है, जिससे क्रेडिट स्कोर को नुकसान होता है।
5. क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें
साल में कम से कम एक बार अपनी CIBIL SCORE रिपोर्ट की जांच करें और उसमें किसी भी प्रकार की गलती को ठीक करवाएं।
6. विभिन्न प्रकार के ऋण का सही उपयोग करें
केवल क्रेडिट कार्ड पर निर्भर न रहें, बल्कि होम लोन, ऑटो लोन और पर्सनल लोन का सही मिश्रण बनाए रखें।
7. ऋण चुकाने के लिए सही रणनीति का प्रयोग करें
यदि आपके पास एक से अधिक ऋण हैं, तो उच्च ब्याज दर वाले ऋणों को पहले चुकाने की योजना बनाएं। इससे आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा।
क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए क्या नहीं करना चाहिए?
- कभी भी अपने लोन या क्रेडिट कार्ड की EMI को डिफॉल्ट न करें।
- क्रेडिट कार्ड की अधिकतम लिमिट का उपयोग न करें।
- एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें।
- झूठी या गलत जानकारी देकर लोन लेने का प्रयास न करें।
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निष्कर्ष
अच्छे क्रेडिट स्कोर(CREDIT SCORE) का सीधा संबंध आपके वित्तीय स्वास्थ्य से है। यह उपभोक्ता की ऋण-योग्यता को दर्शाता है और आपके लोन मिलने की संभावना को बढ़ाता है। क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए नियमित रूप से EMI भुगतान करें, क्रेडिट उपयोग अनुपात को सीमित रखें और अपने क्रेडिट इतिहास को मजबूत बनाए रखें। यदि आप इन नियमों का पालन करते हैं, तो आपका CIBIL SCORE बेहतर बना रहेगा और भविष्य में आपको आसानी से बैंक व एनबीएफसी से लोन मिलने की संभावना बढ़ जाएगी।
FAQ's
सबसे अच्छा सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
700 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर एक अच्छा स्कोर माना जाता है।
बैंक से लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना चाहिए?
बैंक आमतौर पर होम लोन, पर्सनल लोन या कार लोन आदि लेने के लिए 750 या उससे ऊपर का क्रेडिट स्कोर मांगते हैं।
मेरा सिबिल स्कोर 600 है, क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
600 के क्रेडिट स्कोर पर पर्सनल लोन मिलना बहुत मुश्किल है। 750 के क्रेडिट स्कोर पर बैंक आसानी से पर्सनल लोन दे देते हैं।
तुरंत सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?
आप तुरंत अपना क्रेडिट स्कोर नहीं सुधार सकते| अपना स्कोर बढ़ाने के लिए इन युक्तियों का पालन करें।
1. समय पर ऋण का भुगतान करें|
2. हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से कम उपयोग करें।
3. बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें
एसबीआई पर्सनल लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर आवश्यक है?
एसबीआई आमतौर पर 750+ क्रेडिट स्कोर पर पर्सनल लोन देता है।
